SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲的15個國家的239家銀行宣布正式成立SWIFT，其總部設(shè)在比利時的布魯塞爾。它是為了解決各國金融通信不能適應國際間支付清算業(yè)務量的快速增長而設(shè)立的非盈利性組織，負責設(shè)計、建立和管理SWIFT國際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。從1974年開始設(shè)計計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，至1977年夏，完成了環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡(luò)(SWIFT網(wǎng)絡(luò))系統(tǒng)的各項建設(shè)和開發(fā)工作，并正式投入運營。SWIFT的服務內(nèi)容包括:全世界金融數(shù)據(jù)傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straight through process)、撮合,清算和凈額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術(shù)服務、客戶培訓和24小時技術(shù)支持。
一、SWIFT系統(tǒng)在全球各國金融機構(gòu)之間發(fā)揮的重要作用和影響
SWIFT系統(tǒng)運營著的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機構(gòu)通過SWIFT系統(tǒng)與同業(yè)交換電文（Message）來完成信用證業(yè)務和跨境結(jié)算業(yè)務等金融交易。從1987年開始，非銀行的金融機構(gòu)，包括經(jīng)紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用SWIFT。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球206個國家和地區(qū)的8,000多家金融機構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報文傳輸服務與相關(guān)接口軟件，支援80多個國家和地區(qū)的實時支付清算系統(tǒng)。SWIFT自投入運行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務，在促進世界貿(mào)易的發(fā)展，加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國際金融結(jié)算，促進國際金融業(yè)務的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。
每家申請加入SWIFT組織的金融機構(gòu)都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則，制定出本機構(gòu)的SWIFT地址代碼，經(jīng)SWIFT組織批準后正式生效。機構(gòu)識別代碼（Bank Identifier Code---BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯數(shù)字組成，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關(guān)的不同金融機構(gòu)。凡該協(xié)會的成員都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT Code。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT Code發(fā)送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當于各個金融機構(gòu)的身份證號。
SWIFT的電文標準格式，已經(jīng)成為國際金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)交換的標準語言，普遍使用于信用證業(yè)務和跨境結(jié)算業(yè)務等，其為加密封閉電文，一旦發(fā)送成功在金融機構(gòu)之間進行轉(zhuǎn)遞，即不能對原文進行任何修改，除非另外發(fā)送修改電文。因此其報文產(chǎn)生于一個全球化的獨立服務商提供的系統(tǒng)，其公證力、證明力比較強。
SWIFT曾先后對朝鮮、伊朗、利比亞等金融機構(gòu)實施制裁，以伊朗兩度被刪除SWFIT系統(tǒng)為例，其后果尤為嚴重，2012年-2015年，被切斷SEFIT后，伊朗對外貿(mào)易陷入衰退，進出口規(guī)模急劇下滑，原油出口量縮減一半，2018年伊朗再次被刪除SWFIT系統(tǒng)，原油出口量一路下滑，進口物資不足促使惡性通脹發(fā)生，伊朗甚至被迫采取以物換物的方式交易。然而，其帶來的嚴重后果還遠不止于對被刪除國家的影響，也包括了與被刪除國家正在進行各項信用證、國際結(jié)算等金融交易業(yè)務的國家、金融機構(gòu)和貿(mào)易企業(yè)。
二、SWFIT系統(tǒng)在中國的發(fā)展
1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國的中國銀行于1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融標準接軌的重要里程碑。之后，我國的各國有商業(yè)銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。
進入90年代后，除國有商業(yè)銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業(yè)務的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。1995年，SWIFT在北京電報大樓和上海長話大樓設(shè)立了SWIFT訪問點SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點連接，為用戶提供自動路由選擇。
為更好地為亞太地區(qū)用戶服務，SWIFT于1994年在香港設(shè)立了除美國和荷蘭之外的第三個支持中心，這樣，中國用戶就可得到SWIFT支持中心講中文的員工的技術(shù)服務。SWIFT還在全球17個地點設(shè)有辦事處，其2000名的專業(yè)人員來自55個國家，其中北京辦事處于1999年成立。
三、SWFIT系統(tǒng)電文為其重要的信息傳輸載體
SWFIT電文格式具有標準化，每家加入SWFIT的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經(jīng)SWFIT組織批準后正式生效。銀行識別代碼（Bank Idenfifier Code---BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或者十一位英文字母或阿拉伯數(shù)字組成，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關(guān)的不同金額機構(gòu)。凡該協(xié)會的成員銀行都有自己特定的SWFIT代碼，即SWIFT code。在電匯時，匯出行按照收款行的SWFIT Code發(fā)送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當于各個銀行的身份證號。以國內(nèi)銀行為例，中國銀行的SWIFT 代碼為BKCHCNBJ。
一份電文，由報頭、正文、報尾組成，還會標明發(fā)報銀行（類似Correspondents BIC/TID或Sender）,和收報銀行（Receiver）等。Message type,簡稱MT。不同類別的銀行業(yè)務還有不同的MT格式，劃分為十類，比如MT700/701，MT705為跟單信用證和保函。
四、SWFIT系統(tǒng)形成的電文在我國境內(nèi)作為訴訟證據(jù)的效力
就如上文所述，SWFIT系統(tǒng)主要是服務于國際金融機構(gòu)之間發(fā)生的各種金融數(shù)據(jù)傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straight through process)、撮合,清算和凈額支付服務等。SWFIT系統(tǒng)電文的Sender和Receiver常存在于二個國家不同的金融機構(gòu)之間，在當事人發(fā)生金融交易糾紛時，Sender和Receiver之間的來往電文的內(nèi)容又起到相當重要的證明作用，那么，在解決跨境金融糾紛時SWFIT系統(tǒng)電文的證據(jù)效力應如何認定呢？本文將以案例進行舉證分析，在一筆涉外國際結(jié)算糾紛案件中，各方當事人和法院對SWFIT系統(tǒng)電文的證據(jù)效力曾存在不同的爭議。
基本案情：
一家英國公司委托國內(nèi)的一家商業(yè)銀行向一家美國公司的賬戶匯款，匯款完成之后美國公司表示沒收到匯款。英國公司經(jīng)查發(fā)現(xiàn)其提供的境外收款銀行賬戶信息屬于被網(wǎng)絡(luò)黑客偽造，對此，英國公司將國內(nèi)商業(yè)銀行告上了中國法院，要求國內(nèi)銀行承擔賠償責任。本案涉及的國際跨境匯款的代理行為一家美國的商業(yè)銀行，其作為Receiver接受了匯款指令，同時也作為Senders將涉及跨境匯款交易情況的回復電文回復了國內(nèi)銀行，電文告知已按匯款指令完成了匯款結(jié)算，任務已完成。
本案的關(guān)鍵證據(jù)之一：由于本案代理行美國商業(yè)銀行作為Senders回復的電文對本案的結(jié)果起到相當關(guān)鍵的證明作用，英國公司對涉案的相關(guān)SWFIT系統(tǒng)電文質(zhì)證抗辯認為，對于Senders為中國境內(nèi)銀行的電文證據(jù)屬于在中國境內(nèi)發(fā)生，但對于Senders為美國銀行的回復電文應屬于在中國境外發(fā)生，該電文未經(jīng)所在國公證機關(guān)證明，或者履行中華人民共和國與該所在國訂立的有關(guān)條約中規(guī)定的證明手續(xù)，不應在國內(nèi)作為證據(jù)使用。法院在聽取了英國公司的抗辯觀點后，一時也對于Senders為美國銀行的回復電文是否應屬于在境外發(fā)生的證據(jù)認定存在疑惑，原因在于無依據(jù)可以直接參考認定，并一度提出希望國內(nèi)銀行能將Senders為美國銀行的回復電文請境外美國銀行在美國公證并司法轉(zhuǎn)遞，但美國銀行方面給予拒絕。
對于法院的要求，鑒于美國銀行拒絕的客觀事實，國內(nèi)銀行整理了以下分析意見提供給法院，并最終獲得了采納，理由如下：
首先，SWFIT系統(tǒng)形成的電文屬于電子數(shù)據(jù)，根據(jù) 《中華人民共和國民事訴訟法》第六十六條的規(guī)定：證據(jù)包括電子數(shù)據(jù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第十四條電子數(shù)據(jù)包括下列信息、電子文件：
一
網(wǎng)頁、博客、微博客等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的信息；
二
手機短信、電子郵件、即時通信、通訊群組等網(wǎng)絡(luò)應用服務的通信信息；
三
用戶注冊信息、身份認證信息、電子交易記錄、通信記錄、登錄日志等信息；
四
文檔、圖片、音頻、視頻、數(shù)字證書、計算機程序等電子文件；
五
其他以數(shù)字化形式存儲、處理、傳輸?shù)哪軌蜃C明案件事實的信息。
因此，可以認定SWFIT系統(tǒng)形成的電文符合我國民事訴訟法規(guī)定的證據(jù)形式之一。
其次，SWFIT系統(tǒng)形成的電文存在二種來源類型，一種是Senders是國內(nèi)的金融機構(gòu)發(fā)送的電文， 另一種情形是Senders是國外的金融機構(gòu)發(fā)送的電文。雖然《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第十六條：當事人提供的公文書證系在中華人民共和國領(lǐng)域外形成的，該證據(jù)應當經(jīng)所在國公證機關(guān)證明，或者履行中華人民共和國與該所在國訂立的有關(guān)條約中規(guī)定的證明手續(xù)。但是SWFIT系統(tǒng)電文中Senders是國外的金融機構(gòu)時也應認定為國內(nèi)證據(jù)，主要理由為：
1. SWIFT系統(tǒng)采用的是用戶注冊制且數(shù)據(jù)傳輸為加密處理，國內(nèi)用戶發(fā)送電文和接受電文均可以通過其在國內(nèi)的使用終端對系統(tǒng)電文進行解押，并在終端通過解押形成文字報文格式完成。因此，即使是Senders為外國銀行的電文，其報文內(nèi)容雖然表面看是在境外錄入，但該報文的下載解押卻是在國內(nèi)用戶的專用終端完成，不存在篡改的可能性。
2. SWIFT系統(tǒng)電文雖然有別于互聯(lián)網(wǎng)電子郵件，其性質(zhì)也可對照互聯(lián)網(wǎng)電子郵件證據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)電子郵件證據(jù)的使用不會因為電子郵件的發(fā)送人一方在國外、收件人一方在國內(nèi)而不能在國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)賬戶登錄獲取，因此，法院對于互聯(lián)網(wǎng)的電子證據(jù)材料的認定通?？赏ㄟ^現(xiàn)場登錄互聯(lián)網(wǎng)演示方式或公證保全方式進行而給予采納。本案涉及的美國銀行發(fā)送的回復電文也應如此理解。因此，可認為是在國內(nèi)用戶終端打印形成的電文應屬于形成于國內(nèi)的證據(jù)。電文的使用方式和現(xiàn)行普遍使用的電子郵件的使用方式類似，應可參考對于電子郵件的證據(jù)認定規(guī)則。
3. 我國法院根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》審理信用證糾紛案件，有相當一部分信用證屬于國外銀行通過SWIFT電文的方式給國內(nèi)信用證受益人開立的信用證，該信用證的電文以及后續(xù)的付款通知、修改等等電文也屬于國外開證行以Senders發(fā)送的電文（和本案代理行發(fā)送的電文形式一樣），信用證的單據(jù)（比如提單）也是由國外承運人開具，但我國法院在審理此類信用證糾紛，均直接對該信用證等電文及單據(jù)等證據(jù)直接采納，并不因此就認為該信用證的電文證據(jù)屬于國外銀行撰寫發(fā)送而需要由國外銀行進行公證轉(zhuǎn)遞才能采納，應可借鑒。
本案法院最終采納了國內(nèi)銀行的觀點，取消了要求國外公證轉(zhuǎn)遞的要求，并駁回了英國公司的訴訟請求。
五、總結(jié)及建議
結(jié)合以上案例分析結(jié)果，SWIFT系統(tǒng)電文作為訴訟證據(jù)在國內(nèi)使用，雖然法律沒有特別明確的針對性規(guī)定，但作為一個封閉的獨立的全球系統(tǒng)，只要是證據(jù)是從國內(nèi)用戶終端解押打印形成，且該電文內(nèi)容與國內(nèi)銀行的交易事實存在關(guān)聯(lián)，應可被認定為形成于國內(nèi)的電子數(shù)據(jù)。
另外，建議在使用SWIFT系統(tǒng)電文作為證據(jù)時，應注意兩點：
第一、SWIFT系統(tǒng)電文采用的語言為英文，故在國內(nèi)作為證據(jù)提交時應同時付中文譯本；
第二、可在形成證據(jù)時，請公證處派人到用戶終端機現(xiàn)場進行證據(jù)固定的公證。
北京
北京市朝陽區(qū)東三環(huán)中路5號財富金融中心35-36層
電話：+86 10 8587 9199
上海
上海市長寧區(qū)長寧路1133號長寧來福士廣場T1辦公樓37層
電話：+86 21 6289 8808
深圳
廣東省深圳市福田區(qū)金田路榮超經(jīng)貿(mào)中心4801
電話：+86 755 8273 0104
天津
天津市河西區(qū)郁江道14號觀塘大廈1號樓17層
電話：+86 22 8756 0066
南京
南京市江寧區(qū)秣周東路12號7號樓知識產(chǎn)權(quán)大廈10層1006-1008室
電話：+86 25 8370 8988
鄭州
河南省鄭州市金水區(qū)金融島華仕中心B座2樓
電話：+86 371 8895 8789
呼和浩特
內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)綠地騰飛大廈B座15層
電話：+86 471 3910 106
昆明
云南省昆明市盤龍區(qū)恒隆廣場11樓1106室
電話：+86 871 6330 6330
西安
陜西省西安市高新區(qū)錦業(yè)路11號綠地中心B座39層
電話：+86 29 6827 3708
杭州
浙江省杭州市西湖區(qū)學院路77號黃龍國際中心B座11層
電話：+86 571 8673 8786
重慶
重慶市江北區(qū)慶云路2號國金中心T6寫字樓8層8-8
電話：+86 23 6752 8936
?？?nbsp;
海南省海口市龍華區(qū)玉沙路5號國貿(mào)中心11樓
電話：+86 898 6850 8795
東京
日本國東京都港區(qū)虎之門一丁目1番18號HULIC TORANOMON BLDG.
電話：0081 3 3591 3796
加拿大
加拿大愛德華王子島省夏洛特頓市皇后街160號
電話：001 902 918 0888
迪拜
迪拜伊瑪爾商業(yè)園1號樓505號
電話：971 52 8372673
Copyright 2001-2026 Anli Partners. All Rights Reserved 京ICP備05023788號-2 京公網(wǎng)安備11010502032603號
法律咨詢電話：400-800-5639
