
*本文為《大征信時代的來臨——淺議〈社會信用體系建設(shè)法(向社會公開征求意見稿)〉》(下),前文回顧請點擊后方藍色文字閱讀安理觀法丨《大征信時代的來臨——淺議〈社會信用體系建設(shè)法(向社會公開征求意見稿)〉》(上)。
1. 律師事務(wù)所公平執(zhí)業(yè)相關(guān)條文之思考
《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》第五十六條規(guī)定了司法服務(wù)機構(gòu)公信建設(shè),規(guī)定了仲裁委員會、律師事務(wù)所、公證處、司法鑒定機構(gòu)等司法服務(wù)機構(gòu)應當加強自身信用建設(shè),依法公平公正執(zhí)業(yè)。在該條中,規(guī)定了律師事務(wù)所應當依法公平公正執(zhí)業(yè),而該條的規(guī)定也可能存在一定的問題。
首先,根據(jù)《律師法》《中華全國律師協(xié)會關(guān)于印發(fā)加入修正案內(nèi)容的〈律師執(zhí)業(yè)行為規(guī)范(試行)〉的通知》《律師執(zhí)業(yè)管理辦法》的規(guī)定,律師應當依據(jù)事實和法律,誠實守信、勤勉盡責,依照法律和委托協(xié)議完成委托事項,維護當事人合法權(quán)益。《律師事務(wù)所管理辦法》第六章中,對律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)和管理規(guī)則進行了詳細規(guī)定,律師事務(wù)所應當建立健全執(zhí)業(yè)管理和其他各項內(nèi)部管理制度,規(guī)范本所律師執(zhí)業(yè)行為,履行監(jiān)管職責,對本所律師遵守法律、法規(guī)、規(guī)章及行業(yè)規(guī)范,遵守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律的情況進行監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正。
律師職業(yè)需要接受當事人的委托,維護當事人的利益,具有天然的偏向性,其遵守的是依法執(zhí)業(yè)、誠信執(zhí)業(yè)、規(guī)范執(zhí)業(yè)的要求。而律師事務(wù)所作為律師的執(zhí)業(yè)機構(gòu),圍繞著律師的執(zhí)業(yè)行為開展相應的業(yè)務(wù)活動。同時規(guī)定律師事務(wù)所應當進行利益沖突審查,不得違反規(guī)定受理與本所承辦業(yè)務(wù)及其委托人有利益沖突的業(yè)務(wù)。由此可見,律師事務(wù)所在案件中亦存在偏向性,規(guī)定律所公平公正執(zhí)業(yè)有違維護當事人合法權(quán)益的要求。
其次,該條將律師事務(wù)所與仲裁委員會、公證處、司法鑒定機構(gòu)列在一起,而律師事務(wù)所與上述三種機構(gòu)具有明顯的區(qū)別。仲裁委員會、公證處、司法鑒定機構(gòu)的機構(gòu)性質(zhì)及業(yè)務(wù)內(nèi)容都要求其具有中立性、規(guī)范性,不代表任何一方當事人的利益,審理的過程及結(jié)果、出具的鑒定的結(jié)果都要求是遵守事實,不偏不倚,公正執(zhí)業(yè),而這與律師事務(wù)所的執(zhí)業(yè)要求是不同的。故該條文將這四個法律服務(wù)機構(gòu)并列列舉并要求依法公平公正執(zhí)業(yè)可能失之偏頗。建議將律師事務(wù)所單列并將其執(zhí)業(yè)要求改為依法執(zhí)業(yè)、誠信執(zhí)業(yè)及規(guī)范執(zhí)業(yè)。
2. 審判機關(guān)與檢察機關(guān)公信建設(shè)的區(qū)別
在《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》中的第五十二條規(guī)定了審判機關(guān)公信建設(shè),第五十三條規(guī)定了檢察機關(guān)公信建設(shè)。以下將對審判機關(guān)與檢察機關(guān)公信建設(shè)中的區(qū)別進行簡單列舉。
審判機關(guān)公信建設(shè) | 檢察機關(guān)公信建設(shè) | ||
不同 | 職能 作用 不同 | 審判職能作用 | 法律監(jiān)督職能作用 |
鼓勵誠信交易、倡導互信合作,制裁商業(yè)欺詐和恣意違約毀約等失信行為 | 充分發(fā)揮刑事、民事、行政、公益訴訟等檢察職能,促進誠信建設(shè) | ||
公開 方面 不同 | 依法推進案件信息公開,提高生效法律文書執(zhí)行率 | 深化檢務(wù)公開,保障人民群眾對檢察工作的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán) | |
相同 | 相關(guān) 人員 行為 準則 相同 | 1.以事實為根據(jù),以法律為準繩; 2.恪守職業(yè)道德,客觀公正; 3.不受行政機關(guān)、社會團體和個人干涉。 | |
表3 審判機關(guān)與檢察機關(guān)公信建設(shè)中的區(qū)別
根據(jù)《中華人民共和國憲法》的規(guī)定,人民法院是國家的審判機關(guān),人民檢察院是國家的法律監(jiān)督機關(guān)。人民法院和人民檢察院是我國的主要司法機關(guān),法院負責案件的審理,所受理的是訴訟案件和執(zhí)行案件,包括民事案件、行政案件和刑事案件。而檢察院主要負責刑事案件的批捕、起訴,民事公益訴訟案件的起訴,以及對相關(guān)單位和部門的法律監(jiān)督。法院與檢察院肩負著不同的司法任務(wù),而司法任務(wù)的不同決定了他們的公信建設(shè)內(nèi)容的不同。審判機關(guān)公信建設(shè)的重點在于制約訴訟中的商業(yè)欺詐及恣意違約毀約等失信行為,公開的方面也是要求對審理的訴訟案件信息進行公開,提高執(zhí)行率。而檢察機關(guān)公信建設(shè)的重點則在于充分發(fā)揮刑事、民事、行政、公益訴訟等檢察職能,促進誠信建設(shè),公開的方面也是有關(guān)檢務(wù)公開,保障人民群眾對檢察工作的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。但審判機關(guān)和檢察機關(guān)公信建設(shè)對法官和檢察官的行為準則具有相似的要求,因為他們都是司法機關(guān),決定了他們的行為要以事實為根據(jù),以法律為準繩;恪守職業(yè)道德,客觀公正,以及不受行政機關(guān)、社會團體和個人干涉。
1. 社會信用體系下的公共信用信息共享平臺
在《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》中的第六十八條規(guī)定了公共信用信息共享平臺服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容,公共信用信息共享平臺向社會提供公共信息服務(wù),可以按照補償成本原則收取費用,收費標準由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。全國信用信息共享平臺是由國家發(fā)展改革委會同多部門聯(lián)合共建的信用信息共享樞紐,是社會信用體系建設(shè)的重要支撐。目前已聯(lián)通各個部門和所有省區(qū)市,匯集共享了各部門各地方自然人、法人和其他社會組織的相關(guān)信用信息,包括但不限于行政許可和行政處罰信息、紅黑名單信息、嚴重失信主體名單信息、經(jīng)營異常名錄信息、企業(yè)信用分類管理信息等,為開展跨部門跨地區(qū)業(yè)務(wù)協(xié)同和事中事后監(jiān)管提供了有力支撐,為向社會公開共享信用信息提供了有效路徑。
全國信用信息的覆蓋范圍廣泛不僅體現(xiàn)在聯(lián)通各個部門和所有省區(qū)市,而且有很多法律法規(guī)都規(guī)定了何種情形可納入全國信用信息共享平臺,具體法律包括但不限于《生物安全法》《固體廢物污染環(huán)境防治法》《基本醫(yī)療衛(wèi)生與健康促進法》《疫苗管理法》《環(huán)境影響評價法》《土壤污染防治法》《證券期貨行政執(zhí)法當事人承諾制度實施辦法》《建設(shè)工程抗震管理條例》《民辦教育促進法實施條例》《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》《防范和處置非法集資條例》《國家科學技術(shù)獎勵條例》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等。
信用信息體系的建立離不開征信的過程。所謂征信是指相關(guān)的專業(yè)機構(gòu)按一定規(guī)則合法采集信用信息,加工整理形成信用報告、信用評分等產(chǎn)品,并對外提供使用,為交易一方了解對方的信用狀況提供便利的業(yè)務(wù)行為。征信體現(xiàn)的是一種過程,而信用體系則是對征信最終結(jié)果的體現(xiàn)。而在征信的過程中,對于企業(yè)信用信息的收集過程,對信用信息的加工處理、出售使用等各個階段都可能涉及相關(guān)法律問題,可能產(chǎn)生相應的法律糾紛,身為法律工作者我們應熟悉該領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定,抓住機遇,增強切實處理此類糾紛的能力。
另外,天眼查、企查查與啟信寶等公司,其功能是為公眾提供所需的相關(guān)信用信息,因其匯總信息齊全、數(shù)據(jù)更新快、便于查詢等優(yōu)點被大家熟知并使用。該類公司的核心原理是通過爬蟲技術(shù)從國家工商信息網(wǎng)站等政府機構(gòu)官方網(wǎng)站,以及互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)中爬取企業(yè)信息,進而形成商業(yè)信息報告。此類商業(yè)查詢公司其獲取信息的途徑、依據(jù)、主體等都區(qū)別于公共信用信息共享平臺,只是作為商業(yè)查詢公司,而不歸于政府組織體系管理,故不屬于公共信用信息共享平臺。而天眼查、企查查等商業(yè)查詢公司一般情況下可以提供大部分免費的企業(yè)信息查詢,如果需要更詳細的、經(jīng)過統(tǒng)計且處理的信息,便需要付費開通會員才能進行查詢,而對于此類商業(yè)查詢公司的運營,也需要納入管理,以防止發(fā)生收費混亂、侵害隱私信息等問題。
2. 公共信用信息共享平臺收費相關(guān)問題
在《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》中,對公共信用信息共享平臺提供公共信息服務(wù)收取費用進行了規(guī)定。但是該條規(guī)定得過于簡單,且暫時沒有其他規(guī)定及文件對此進行細化,因此在后續(xù)的實踐中可能會存在一些問題。例如,在主體方面,《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》規(guī)定可以向“向社會提供公共信息服務(wù)”,按照文義解釋的方法,獲取公共信息服務(wù)的主體范圍涵蓋了個人、法人及非法人組織。例如在中國人民銀行網(wǎng)點查詢個人征信報告,目前每個人每年有2次免費查詢征信報告的機會,而從第三次起將收取查詢費用。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治辦下發(fā)了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺接入流程》《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺簡介》,其中協(xié)會會員單位申請接入平臺,必須是開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),以及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中需要查詢客戶信用信息情況的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和其他機構(gòu)。由上可知,《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》從法律層面明確了公眾可以接受公共信息服務(wù),而不同的信息服務(wù)所針對的主體存在差別,需要進行具體規(guī)定。第二,如果某類或所有的主體都能接受此種付費服務(wù),是否還有其他的條件限制;如果是僅對金融企業(yè)提供信用信息服務(wù),但是個人或非金融企業(yè)確有需求的,是否應該進行例外規(guī)定,也都是目前存在的問題。第三,在提供的信息方面,公共信用信息共享平臺目前已經(jīng)可以為公眾提供部分免費的信用信息服務(wù),該收費的信息服務(wù)與免費提供的信息服務(wù)在服務(wù)的模式、提供的信息種類等方面的具體不同之處,也都缺少相關(guān)的規(guī)定。因此在公共信用信息共享平臺收費方面,《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》只是對平臺服務(wù)收費進行了明確,還需進行進一步細化。
美國是當今世界上信用經(jīng)濟規(guī)模最大、社會信用體系最為完善、信用管理行業(yè)最發(fā)達的國家之一。美國的市場信用體系有以下特征:
從1837年美國信用公司的創(chuàng)立標志著美國的社會信用體系建設(shè)的開始,為適應后期經(jīng)濟的快速發(fā)展,成立了許多提供資信服務(wù)的信用中介機構(gòu)。后隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、信用環(huán)境以及法律環(huán)境的變化,美國開始制定與信用管理相關(guān)的法律以規(guī)制信用行業(yè)的發(fā)展。美國的社會信用的法律體系是以《公平信用報告法》《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》為核心,以《平等信用機會法》《公平債務(wù)催收作業(yè)法》《誠實租借法》《公平信用結(jié)帳法》《信用卡發(fā)行法》《公平信用和貸記卡公開法》《電子資金轉(zhuǎn)賬法》等相關(guān)法律為輔助共同構(gòu)成的。這些信用為從業(yè)的征信企業(yè)上和機構(gòu)搭建了一個良好的公共發(fā)展平臺,形成了具有針對性的征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機制,有效地規(guī)范有關(guān)的業(yè)務(wù)行為。
美國的信用行業(yè)是以比較完善的法律法規(guī)作為規(guī)范的主要管理形式,政府部門及法院則對信用行業(yè)實施信用監(jiān)督和信用執(zhí)法,它們包括聯(lián)邦貿(mào)易委員會、司法部、財政部貨幣監(jiān)理局、中央儲備系統(tǒng)等。另外,一些信用行業(yè)協(xié)會,例如美國信用管理協(xié)會、信用報告協(xié)會,在美國的信用行業(yè)管理,是企業(yè)和政府機構(gòu)聯(lián)結(jié)的紐帶,在美國的信用行業(yè)的自律管理中發(fā)揮著重要作用。
美國有許多專門從事征信、信用評級等業(yè)務(wù)的中介機構(gòu),如鄧白氏公司是著名的企業(yè)資信調(diào)查類的信用管理公司,穆迪、標準普爾、菲奇和達夫則基本上主宰了資信評價市場。各征信公司把分散在社會生活中各個角落和各機構(gòu)中的有關(guān)企業(yè)和個人信用狀況的信息集中起來,形成了能夠全面、真實、詳細反映企業(yè)和個人信用行為的數(shù)據(jù)檔案。
在美國,把與信用有關(guān)的信息加工成信用產(chǎn)品,其中正面信息有利于擴大信用交易,而負面信息使失信人不僅受到法律的約束,而且在交易方面也會受到限制,由此,對企業(yè)、個人都產(chǎn)生了較強的約束力。
美國建構(gòu)了較為完善的相關(guān)法律體系作為其社會信用體系的基礎(chǔ)。而我國關(guān)于社會信用的法律體系建設(shè)雖然從很早起步,但存在效力位階低,散亂存在,體系混亂,部分規(guī)定過于簡化的問題。因此,如果想要使社會信用法律體系真正發(fā)揮維護社會信用的基礎(chǔ)保障作用,必須對社會信用體系的相關(guān)法律進行進一步完善。
目前我國企業(yè)、個人的相關(guān)信用信息基本還是由政府掌握,但僅靠政府機構(gòu)的信用信息難以進一步開拓征信業(yè)務(wù)。根據(jù)我國目前的情況,應扶持信用中介機構(gòu)的發(fā)展,完善征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)和經(jīng)營服務(wù)模式,健全相關(guān)法律規(guī)定,為信用中介的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。
信用行業(yè)協(xié)會在美國的信用行業(yè)管理中,也起著非常重要的作用。在信用體系發(fā)展的初始階段,政府的作用在于推動和規(guī)范,后期的作用在于監(jiān)督與服務(wù)。待條件成熟、法律環(huán)境具備后,可以考慮由行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律作用。2005年9月經(jīng)民政部批準設(shè)立并登記備案的中國信息協(xié)會所屬專業(yè)化市場中介分支機構(gòu)——中國信息協(xié)會信用信息服務(wù)專業(yè)委員會(以下簡稱“專委會”),專委會的宗旨是遵循國家的法律和政策,發(fā)揮中介、溝通、咨詢、服務(wù)職能,團結(jié)業(yè)界機構(gòu)和有關(guān)人士,推動信用信息服務(wù)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,促進信用體系建設(shè)和全社會信用環(huán)境的形成,促進社會主義市場經(jīng)濟體制的完善。
《社會信用體系建設(shè)法(意見稿)》的出臺,意味著我國的信用法律法規(guī)得到進一步的完善,使社會信用體系建設(shè)得到進一步發(fā)展,使得在社會上一言九鼎重千秋的風氣盛行,提升社會公眾的誠信意識,促進社會主義市場經(jīng)濟的平穩(wěn)運行,從而促進國家政治、經(jīng)濟和社會的和諧與穩(wěn)定。同時,我們應該意識到,社會信用體系的建設(shè)任重而道遠,需要我們進一步完善社會信用體系的法律體系建設(shè),明確細化有關(guān)規(guī)定,從而為社會信用體系的建設(shè)提供法律保障。
實習生潘蓮欣對本文亦有貢獻。
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