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當(dāng)前，國際反洗錢監(jiān)管形勢日趨嚴峻且復(fù)雜。部分西方國家憑借其在全球金融體系中的主導(dǎo)地位，將經(jīng)濟制裁作為推行外交政策的重要工具，致使我國金融機構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時面臨的制裁風(fēng)險不斷增加。對于從事跨境經(jīng)營的金融機構(gòu)而言，反洗錢一直是其內(nèi)部合規(guī)管理的核心內(nèi)容，在拓展國際業(yè)務(wù)的過程中尤為重要。

盡管普遍性的反洗錢與制裁合規(guī)措施能夠應(yīng)對大多數(shù)風(fēng)險，但在涉及特殊領(lǐng)域時，如毒品相關(guān)交易，金融機構(gòu)常規(guī)的合規(guī)模式可能難以全面覆蓋所有風(fēng)險點。特殊領(lǐng)域的反洗錢與制裁合規(guī)往往因其復(fù)雜、多樣和隱蔽的特性，對金融機構(gòu)的國際業(yè)務(wù)拓展構(gòu)成重大挑戰(zhàn)。本文將以芬太尼類物質(zhì)交易為例，分析其中涉及的洗錢和制裁風(fēng)險，并提出有針對性的風(fēng)險應(yīng)對建議。

一、背景介紹

2024年4月，美國國務(wù)卿布林肯訪華期間，與中方高層會談涉及多項議題，其中芬太尼相關(guān)的禁毒問題被列為最重要的議題之一。芬太尼是一種合成阿片類藥物，目前主要用于輔助全身麻醉和術(shù)后鎮(zhèn)痛。在中國，芬太尼類物質(zhì)已于2019年被列入《非藥用類麻醉藥品和精神藥品管制品種增補目錄》，實現(xiàn)了對芬太尼類物質(zhì)的整類列管，管控力度位居世界前列。

美國是受芬太尼濫用問題影響最為嚴重的國家之一。根據(jù)美國疾病控制與預(yù)防中心的數(shù)據(jù)，在截至2023年4月的過去12個月中，美國估計有逾11.1萬人死于藥物過量，其中約70%的死亡案例與以芬太尼為主的合成阿片類藥物有關(guān)。美國政府一直將中國出口的芬太尼前體化學(xué)品視為美國國內(nèi)“芬太尼危機”的主要源頭，并已采取一系列措施加強對芬太尼及其前體化學(xué)品非法貿(mào)易的打擊力度。截至目前，美國財政部已對多個中國境內(nèi)的特定公司和個人實施了制裁措施，包括資產(chǎn)凍結(jié)和交易禁令等。

除了采取立法和執(zhí)法行動外，美國還利用其在全球金融體系中的重要地位，通過發(fā)布制裁措施和反洗錢指南，向全球金融機構(gòu)施壓，以阻斷與芬太尼相關(guān)的非法資金流動。主要的制裁措施和反洗錢指南見于美國政府相關(guān)部門發(fā)布的報告和建議，其中較為重要的包括美國財政部金融犯罪執(zhí)法局（FinCEN）發(fā)布的咨詢建議以及2024年上半年美國總統(tǒng)拜登簽署的《抵制芬太尼法案》等。此外，金融行動特別工作組（FATF）于2022年發(fā)布了題為《非法販賣芬太尼及合成阿片類藥物產(chǎn)生的洗錢》的報告，其中詳細分析了合成阿片類藥物的供應(yīng)鏈、相關(guān)洗錢活動以及金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易中的角色，為金融機構(gòu)提供了重要的合規(guī)參考。

二、法律風(fēng)險分析

針對芬太尼類物質(zhì)交易，金融機構(gòu)除了需要防范一般性的洗錢與制裁風(fēng)險外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)芬太尼類物質(zhì)交易的特性，制定有針對性的專門合規(guī)策略。以下將分別分析芬太尼類物質(zhì)交易中的洗錢與制裁風(fēng)險。

（一）洗錢風(fēng)險

近年來，包括中國人民銀行在內(nèi)的全球金融監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢合規(guī)的要求日益嚴格，違規(guī)成本也隨之顯著上升。根據(jù)我們的觀察和分析，金融機構(gòu)在反洗錢合規(guī)方面面臨的主要風(fēng)險包括但不限于：客戶盡職調(diào)查不充分、可疑交易報告不到位、內(nèi)部控制機制不健全、交易監(jiān)控系統(tǒng)不完善、跨境業(yè)務(wù)合規(guī)管理不足、員工培訓(xùn)不足。如果金融機構(gòu)未能有效管控上述風(fēng)險，可能面臨極其嚴重的法律后果，包括巨額罰款、業(yè)務(wù)限制、聲譽損害、高管問責(zé)甚至刑事處罰。

鑒于芬太尼相關(guān)的洗錢活動因其特殊性已成為金融監(jiān)管的新焦點，根據(jù)前述美國政府頒布的相關(guān)法律文件，我們識別出以下與芬太尼相關(guān)的新的特殊風(fēng)險領(lǐng)域包括：前體化學(xué)品交易、中墨兩國貿(mào)易路線的特殊審查、芬太尼交易中虛擬貨幣的使用、化學(xué)品制造設(shè)備交易、小額高頻交易、郵政和快遞服務(wù)的濫用等。上述這些風(fēng)險領(lǐng)域不僅涉及傳統(tǒng)的反洗錢領(lǐng)域，還包含了技術(shù)創(chuàng)新、地緣政治變化和跨境合規(guī)等多個復(fù)雜維度的新挑戰(zhàn)，需要金融機構(gòu)予以重視。

（二）制裁風(fēng)險

美國財政部外國資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）負責(zé)管理和執(zhí)行針對特定國家和實體的經(jīng)濟制裁項目。根據(jù)OFAC的制裁規(guī)則，對于非美國金融機構(gòu)而言，如果交易涉及美國人、美元、美國支付系統(tǒng)等“美國連接點”，則該等交易受美國管轄；即使交易不涉及“美國連接點”，如果非美國金融機構(gòu)提供的金融支持被認定為嚴重破壞美國制裁目標，該非美國金融機構(gòu)也可能被制裁。結(jié)合美國政府部門發(fā)布的法律文件和OFAC的制裁規(guī)則，金融機構(gòu)可能面臨以下制裁風(fēng)險：

直接交易風(fēng)險

如果金融機構(gòu)的交易涉及美國人、美元、美國支付系統(tǒng)等“美國連接點”，即使交易發(fā)生在美國境外，也可能受到美國法律的管轄。具體而言，如果金融機構(gòu)與被OFAC列入特別指定國民和受阻人員名單（SDN List）的實體進行直接交易，特別是涉及美元清算的交易，將面臨直接的制裁風(fēng)險。

間接支持風(fēng)險

美國正在將制裁網(wǎng)絡(luò)擴大到芬太尼供應(yīng)鏈的更多環(huán)節(jié)，特別是前體化學(xué)品和制造設(shè)備。這種擴張不僅增加了直接風(fēng)險，還創(chuàng)造了一個更加復(fù)雜的合規(guī)環(huán)境。即使交易不直接涉及美國因素，如果金融機構(gòu)提供的金融支持被美國政府認定為嚴重破壞其打擊芬太尼貿(mào)易的制裁目標，仍可能受到制裁。美國有權(quán)將涉案金融機構(gòu)列入非SDN的菜單式制裁名單（Non-SDN Menu-Based Sanctions List），施加特定的限制性措施。

長期制裁風(fēng)險

《抵制芬太尼法案》將違反制裁的追訴期延長至10年，這對金融機構(gòu)的長期風(fēng)險管理提出了新的要求。金融機構(gòu)需要重新設(shè)計其數(shù)據(jù)保留策略，加強長期記錄保存，確保能夠保存足夠長時間的詳細交易記錄，以應(yīng)對可能的長期調(diào)查。同時，金融機構(gòu)還應(yīng)考慮建立前瞻性的風(fēng)險評估模型，能夠考慮地緣政治變化、法規(guī)演變和新興技術(shù)等長期因素，構(gòu)建長期風(fēng)險評估機制。

三、合規(guī)建議

針對上述風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取全面而系統(tǒng)的合規(guī)措施，以構(gòu)建一個強大的防御體系。這些措施應(yīng)當(dāng)相互關(guān)聯(lián)、相互支持，形成一個有機的整體：

首先，加強客戶盡職調(diào)查是風(fēng)險防控的第一道防線。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立多層次的客戶盡職調(diào)查體系，對高風(fēng)險客戶和交易實施強化盡職調(diào)查（EDD）。

其次，優(yōu)化交易監(jiān)控系統(tǒng)是識別可疑活動的關(guān)鍵。鑒于毒品類等特殊違禁物品交易常涉及小額高頻交易或復(fù)雜的跨境交易模式，金融機構(gòu)需要升級其交易監(jiān)控系統(tǒng)，提高對這些特殊交易模式的識別能力。

第三，建立健全的內(nèi)部控制機制是確保合規(guī)措施有效執(zhí)行的保障。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定專門的違禁物品相關(guān)交易合規(guī)政策和程序，明確各部門的職責(zé)和權(quán)限，建立清晰的報告和升級機制。這些政策和程序應(yīng)當(dāng)覆蓋從客戶接納、交易監(jiān)控到可疑活動報告的全過程，確保合規(guī)要求能夠在日常業(yè)務(wù)中得到切實執(zhí)行。

第四，加強員工培訓(xùn)是提高整體合規(guī)意識和能力的基礎(chǔ)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對不同崗位的員工設(shè)計差異化的培訓(xùn)內(nèi)容，確保所有相關(guān)人員都能夠理解以芬太尼為例的違禁物品相關(guān)風(fēng)險的特性，掌握識別可疑活動的技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)及時更新，以反映最新的風(fēng)險趨勢和監(jiān)管要求。

最后，定期評估和更新合規(guī)政策是應(yīng)對不斷變化的風(fēng)險環(huán)境的必要措施。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立定期審查機制，評估現(xiàn)有政策和程序的有效性，并根據(jù)最新的監(jiān)管要求和風(fēng)險趨勢進行調(diào)整。這種動態(tài)的合規(guī)管理方法可以確保金融機構(gòu)的合規(guī)體系始終保持最佳狀態(tài)。

結(jié)語

本文通過分析芬太尼類物質(zhì)交易所涉及的特殊洗錢和制裁風(fēng)險，提出了簡要的合規(guī)建議。然而，具體的合規(guī)措施應(yīng)當(dāng)根據(jù)各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)特性、客戶群體、地理覆蓋范圍等因素進行量身定制。例如，主要從事國際貿(mào)易融資的銀行可能需要更加關(guān)注貿(mào)易型洗錢風(fēng)險。因此，金融機構(gòu)在制定合規(guī)策略時，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，對上述風(fēng)險和建議進行深入分析和具體化，以構(gòu)建最適合自身的合規(guī)體系。